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微贷网测评:车贷老大,收益率偏中下水平

发布日期:2018-05-10 07:27

 

 

  摘要:微贷网作为P2P车贷行业的龙头老大,知名度和人气均较高,目前已完成C轮融资,并且于2014年引入上市公司汉鼎宇佑入股,为当时的微贷网大大增信不少,但近年在行业降息潮的大环境下,微贷网也开始大幅降息,目前平台收益率处于行业中下水平。本文将从平台背景、业务模式、收益率、保障方式、合规等方面对平台进行系统性测评。

  

一、平台基本情况

 

一、平台基本情况

  1.平台背景:上市公司参股平台 车贷大佬

  微贷网由微贷(杭州)金融信息服务有限公司运营,于2011年7月8日正式上线运营,主营车贷业务,是P2P车贷行业大佬,在网贷之家发布的《2018年3月网贷平台发展指数评级》中排名第5名。

  根据其工商查询以及官网披露,微贷网是由姚宏、浙江汉鼎宇佑金融服务有限公司、德清锦绣管理咨询合伙企业、苏州维新仲华创业投资合伙企业、深圳国盛前海投资有限公司等自然人或法人股东出资入股设立,其中姚宏是微贷网的创始人和实际控制人,股权占比最大,占股60.11%;其次是浙江汉鼎宇佑金融服务有限公司,占股15.54%;德清锦绣管理咨询合伙企业占股13.20%;其他股东分别占股0.2%-4%。

  据微贷网官网介绍,平台目前已完成C轮融资,其于2014年完成汉鼎宇佑和盛大的A轮融资、浙商创投A+轮融资,于2015年又获得汉鼎股份(300300,股吧)的B轮融资、2016年获嘉御基金领投的C轮融资。随着上市公司汉鼎宇佑的入股,微贷网也由此跻身上市系,这一举措也为当时的微贷网大大增信不少。从风投机构背景来看,背景较强,实力毋庸置疑。

  

另外,根据工商信息查询和阳光小贷公司年报披露,微贷网于2017年先后入股了两家网络小贷公司,其先于2017年4月入股新三板小贷公司阳光小贷,占股5%,这家小贷公司目前已获批网络小贷业务,后又于2017年6月23日在江西全资设立了网络小贷公司抚州微贷网络小额贷款有限公司,注册资本为2亿元。

 
  另外,根据工商信息查询和阳光小贷公司年报披露,微贷网于2017年先后入股了两家网络小贷公司,其先于2017年4月入股新三板小贷公司阳光小贷,占股5%,这家小贷公司目前已获批网络小贷业务,后又于2017年6月23日在江西全资设立了网络小贷公司抚州微贷网络小额贷款有限公司,注册资本为2亿元。

  

(点击图片查看大图)

 

微贷网测评:车贷老大,收益率偏中下水平

 

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  2. 财务数据

  根据汉鼎宇佑年报以及微贷网官网披露的财务数据显示,平台2015-2017年均实现盈利,并且营业收入和净利润均保持较快增长速度,其中2017年营业收入达到36.77亿元,同比增长107.04%,净利润达到5.44亿元,同比增长67.38%。虽然2017年微贷网净利润率有所下降,但盈利能力在网贷行业中还是比较强的。

  

二、产品及风险保障方式

 

二、产品及风险保障方式

  1.业务模式及产品:主营车贷 收益中下水平

  目前微贷网资产类型仍以车贷为主,除车贷外,平台目前还开始做个人信贷、房贷、汽车产业链等业务,资产主要来源其线下营业部和线上借款端APP。平台目前采用自营门店模式,根据其官网信息披露,截至2017年12月10日,平台共有435家分公司。

  微贷网目前有X智投、优选智投以及散标三种产品,其中X智投和优选智投为定期理财产品。

  X智投是平台根据投资人的授权在锁定期内自动循环匹配平台的散标并以投资人的名义自动签订借款协议,锁定期届满时,系统根据投资人的授权自动进行债权转让,转让成功后自动退出。

  优选智投是平台推出的自动投标工具,经由投资人授权,系统根据用户选择的期限将资金自动投资到期限匹配的散标中,此产品模式下,优选智投产品期限与系统匹配的散标期限完全一致。

  X智投有3、6和12月三种服务期限产品,预期年化收益率为7.3%-9.2%,1000元起投,还款方式为一次性还本付息,而优选智投投资期限选择较多,有1-36个月,预期年化收益率为5.8%-10.2%,还款方式有等额本息和按月还息到期还本两种,500元起投。

  总体来看,同期限下X智投预期收益率高于优选智投,但起投金额相对较高,期限选择较少。